CBA lanzará 25 start-ups en cinco años

CBA financiará el programa con cargo a su presupuesto de inversión existente y apunta al menos a un triple retorno; espera que las 25 nuevas start-ups puedan atraer a más de 3 millones de clientes. CBA, que se comprometió a gastar 1.000 millones de dólares al año en tecnología e innovación el año pasado, declinó proporcionar detalles precisos sobre el nuevo gasto. Durante el último año, su gasto de inversión se ha consumido por el aumento de los costos de cumplimiento y remediación después de la comisión real Hayne.

El modelo de CBA para X15 es similar al de Boston Consulting Group Digital Ventures, que crea nuevas start-ups para clientes corporativos, incluyendo BPay, que es propiedad de los cuatro grandes bancos y está incubando nuevos modelos de negocio fintech. En el extranjero, el Royal Bank of Canada y BBVA of Spain también han comenzado modelos similares de «construcción de riesgo».

CBA dijo que las empresas desarrolladas en X15 tendrán su «propio modelo de entrega y un equipo de gestión dedicado». KPMG High Growth Ventures está trabajando como asesor, mientras que Microsoft proporcionará servicios de plataforma e ingeniería, incluido el acceso a las nuevas empresas a sus tecnologías de inteligencia artificial.

« Construir parte de la tecnología es mucho más barato cuando no se está haciendo dentro de una gran institución financiera», dijo el Sr. Comyn. Las nuevas empresas podrán aprovechar la marca y el balance de la CBA, así como sus estándares de seguridad cibernética y de cumplimiento contra el blanqueo de dinero, que se han reforzado después de que CBA se encontrara en problemas con AUSTRAC en 2017.

La inversión se produce después de que Westpac anunciara una inversión en sistemas basados en la nube del Reino Unido que proporcionara 10X en sus resultados de todo el año en noviembre para proporcionarle opciones para la transición de sus sistemas tecnológicos en medio de la transformación de TI en la industria bancaria global.

X15 es una comprensión bajo el liderazgo del Sr. Comyn de que CBA -que tradicionalmente ha preferido construir nueva tecnología internamente, haciendo que algunos en la escena fintech local se desconfían de sus intenciones- de que las nuevas ideas pueden comercializarse más rápidamente con gestores externos operando y fuera de la tradicional ciclos de desarrollo de productos.

Steven Worrall, director general de Microsoft Australia, dijo que X15 tomaría una relación de 20 años con el banco «al siguiente nivel». Jeremy Piper

X15 competirá contra otros centros de innovación establecidos como Stone & Chalk, donde las empresas emergentes suelen estar respaldadas por capital de riesgo, pero también proporcionará una opción de «salida» a los fundadores de aquellos centros que buscan vender sus negocios. Muchos fintechs luchan por escalar porque los bancos no están dispuestos a colaborar con ellos. El Sr. Comyn dijo que ahora que se lanzó la X15, esperaba que la comunidad local le comunicara y el banco estaba dispuesto a ser flexible en cuanto a requisitos.

El director general de Microsoft Australia, Steven Worrall, dijo que el gigante tecnológico mundial no quería cambiar su negocio hacia pagos o servicios financieros de manera más amplia, como Apple y Google están haciendo, pero trabajaría con CBA en estándares de seguridad y privacidad de datos para las empresas emergentes. El Sr. Comyn dijo que había discutido personalmente la relación con el CEO de Microsoft Satya Nadella.

La próxima ola de grandes avances tecnológicos «provendrá de asociaciones como esta, que reunirán nuestras profundas capacidades técnicas y una claridad absoluta sobre los desafíos empresariales que deben abordarse», dijo Worrall.

El programa X15 de CBA llega una semana antes de sus resultados provisionales, que se entregarán el 12 de febrero, y de inmediato bombeando casi $450 millones a la fintech sueca Klarna, que lanzó una integración con la aplicación bancaria de CBA la semana pasada, para ofrecer servicios de pago en cuotas como Millennials alejarse del gasto en tarjetas de crédito. Los inversores de CBA durante el fin de semana expresaron su apoyo a su mayor inversión en tecnología.

El nuevo liderazgo

Toby Norton-Smith, de CBA, llevará a cabo la nueva incubadora, X15 Ventures. «Tenemos la intención de lanzar al menos 25 empresas en los próximos cinco años». Louie Douvis

Toby Norton-Smith, quien ha sido gerente general de CBA para el crecimiento digital y agitado internamente para que CBA creara el modelo, ha sido nombrado director general de X15 Ventures.

Dijo que los emprendimientos serán «alimentados y desarrollados como start-ups, pero tendrán la escala y el alcance de la CBA detrás de ellos para lograr un rápido crecimiento».

El Sr. Norton-Smith dijo al evento que la cartera de empresas «puede centrarse más en los problemas y objetivos de los clientes en áreas alrededor y más allá de la banca». También dijo que todas las empresas «tendrán acceso a una pila tecnológica y un modelo operativo que se encuentra fuera del grupo CBA, pero dentro de su apetito de riesgo».

El Sr. Comyn se dirigirá a la Cumbre de Banca y Riqueza de AFR el 30 de marzo.

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